辽宁锦州，外卖小哥为了踏实，给自己买了份重疾险，保额10万。一年后，他突然查出急性重症胰腺炎，直接住进了ICU，并下了病危通知。接下来的半个月，他完全昏迷，靠呼吸机才捡回一条命。出院后，他找保险公司理赔，谁知，保险公司说病历里缺了关键的“格拉斯哥昏迷评分”，不符合深度昏迷的理赔要求，拒绝赔偿。小哥无语，自己都昏迷到靠机器活命了，还不算“深度昏迷”？这明显就是不想赔。于是，他一纸诉状将保险公司告上法庭。

崔师傅是名天天在风里来雨里去的外卖骑手，2022年初，他在支付宝上给自己买了份重疾险，保额10万。

买保险就图个踏实，万一哪天倒下，也能给家里留点保障。

可他怎么也想不到，这份当初图安心的保险，后来会变成让他堵心的拦路虎。

2023年1月，崔师傅突然肚子剧痛，撑不住去了医院。

一查发现，急性重症胰腺炎，还带着急性呼吸窘迫综合征、急性肾衰竭，当天就住院了。

第二天，病情直接恶化，随时可能没命，被紧急送进ICU，医院当场下了病危通知书。

躺在ICU里的崔师傅，完全陷入昏迷，一直被打镇静剂，浑身上下插满管子，全靠呼吸机撑着，连自主呼吸都做不到。

那十几天，他在鬼门关徘徊，家人在外面度日如年，天天盼着他能醒过来。好不容易熬了十三天，他才终于脱离呼吸机，捡回一条命。

捡回命的崔师傅，想起了自己买的那份重疾险。

2024年2月底，他整理好病历、病危通知、ICU治疗记录，向保险公司申请那10万理赔金。

他觉得自己都进ICU、上呼吸机、被下病危了，怎么也符合“重大疾病”的条件了。

可等来的，却是一纸拒赔通知。

保险公司的理由很干脆∶确诊的病没达到合同约定的给付条件，而且病历里缺了关键的“格拉斯哥昏迷评分”，不符合深度昏迷的理赔要求。

崔师傅当时就懵了，自己都昏迷到不省人事、靠机器活命了，怎么就不算“深度昏迷”？

至于那个昏迷评分，他一个昏迷的病人，哪能决定医生给不给他评？

他越想越不服气，明明是救命的保险，怎么到了要用的时候，全是卡人的条条框框。

双方僵持了快一年，2025年2月，崔师傅实在忍不了，把保险公司告上法院。

法庭上，保险公司咬死合同条款不放。

合同里写得明明白白，“深度昏迷”必须满足三个条件∶疾病导致意识丧失、格拉斯哥昏迷评分5分及以下、持续用呼吸机96小时以上。

崔师傅的病历里根本没有这个评分，自然不符合条件，所以不能赔。

崔师傅这边也拿出了关键证据，法院专门找了他当时住院的ICU医生核实。

医生明确说，崔师傅送来时就已经昏迷，病情太重，一直处于镇静状态，这种情况临床上不是必须做格拉斯哥昏迷评分。

他的昏迷状态，病程记录写得清清楚楚，完全能证明。

法院审理认为，崔师傅因疾病导致彻底意识丧失，对外界没任何反应，还靠呼吸机等生命系统维持了十几天，远超96小时，完全符合“深度昏迷”的实质标准。

至于保险公司揪着不放的“格拉斯哥昏迷评分”，法院认为，这就是保险公司为了少赔钱，加的限制性格式条款。

根据《保险法》第十七条规定∶对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

保险公司将“格拉斯哥昏迷评分≤5分”增设为“深度昏迷”理赔的附加条件，本质属于减轻保险人责任的格式免责条款 ，此类条款必须明确说明才有效 。

但是，保险公司既未以加粗、加黑等醒目方式提示该评分要求，也无法举证投保时向崔师傅解释过其含义、标准及拒赔后果。

而且，保险公司没法证明这个评分是认定深度昏迷的必要医学依据，也没法证明这是当时治疗必须做的项目。

况且，当时患者已深度昏迷，客观上无法自主决定是否评分，该条款设置既非医学必需，也显失公平 。

综上，法院判决保险公司7天内，全额赔付崔师傅10万保险金。

拿到钱的那一刻，崔师傅心里的石头终于落了地，这场从生死关到理赔关的折腾，总算有了公道的结果。

对此你怎么看？