2026年房贷利率还会下调吗？

一句话总结一下，
短期（3 月）：LPR 大概率 ** 维持 3.5%** 不变。年内（2026 年）：二季度更可能小幅下调，月供有望再省。
公积金贷款：2026 年 1 月 1 日已下调 0.25 个百分点，首套 5 年以上 2.6%、二套 3.075%，存量自动生效。
新发放房贷：首套普遍在3.0%–3.2%区间，优质客户可低至3.05%。
商贷，​5年期以上LPR已连续9个月保持在3.5%，大概率会，但幅度有限，时间点可能在二季度。
​外部环境（有利），美联储进入降息周期，人民币汇率压力小，降息约束减弱
银行净息差已处低位，单次下调幅度不会太大（5–10BP为主）
首套利率已近历史低位，继续下调空间有限。
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