美国将严查非美籍人员在美银行业务！

特朗普19日签署行政令，明确要求对“非公民”在美银行业务施加更为严格的审查，进一步强化美国金融领域的监管力度，防范相关违法违规行为。依据白宫官网披露的信息，此次行政令核心指向非美籍人员在美银行账户的合规性监管，特朗普已正式责成财政部牵头，面向全美金融机构发布正式指导意见，明确审查重点与上报要求。

根据行政令及白宫配套说明，金融机构需重点辨识并主动上报三类可疑行为，分别是非美籍人员通过银行账户逃缴工资税、刻意隐瞒账户持有者真实身份、以账外工资支付等方式规避监管的行为。此次审查范围覆盖非美籍人员在美开设的个人及企业银行账户，包括活期存款、定期存款、转账结算等各类银行业务，确保监管无死角。

除明确审查重点外，特朗普还责成财政部长与联邦金融监管人员协同发力，就修订美国《银行保密法》研提具体意见，进一步完善监管体系。修订方向主要包括两方面：一是强化金融机构的顾客应尽义务，允许机构在必要时获取更多客户相关信息，确保在评估关联非法活动风险时，能够精准锁定账户真实持有者；二是强化顾客身份认证流程，明确要求将“外国领事身份证件对美国金融系统”构成的风险纳入考量，进一步细化身份核验标准。

此外，行政令还对相关配套监管作出部署，要求美国消费者金融保护局考虑修订监管条款，将非美籍人员的遭遣返风险、工资收入减少等情况，列为可能影响其借贷还款能力的重要评估因素，进一步规范非美籍人员在美信贷业务的开展。

此次严查举措并非孤立推进，而是延续了特朗普政府对非美籍人员在美活动的监管收紧态势，同时也是美国强化金融领域“长臂管辖”、防范非法资金流动的重要举措。此前，美国就通过《银行保密法》《美国海外账户税收遵循法》等法规，对非美籍人员及境外金融机构在美业务进行监管，而此次行政令进一步细化审查要求、强化执行力度，旨在通过严格监管堵塞漏洞，打击各类利用非美籍账户开展的违法违规行为。

此次行政令的落地，将对在美非美籍人员、开展相关业务的金融机构产生直接影响。对于非美籍人员而言，未来在美开设、使用银行账户的审核流程将更为严格，需提供更全面的身份及资金来源证明；对于金融机构而言，需进一步完善合规审查机制，加强对非美籍客户的尽职调查，否则可能面临严厉处罚——此前已有多家跨国金融机构因违反美国相关监管规定，被处以巨额罚款，形成强力震慑。目前，美国财政部尚未明确指导意见的具体发布时间及实施细则，后续进展仍需持续关注。