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养老，是每个人迟早都要面对的事。最近，一组和亿万家庭息息相关的最新数据公布了。国务院新闻办公室举行新闻发布会，人力资源社会保障部相关负责人介绍，截至9月底，全国基本养老保险参保人数达到10.79亿人，参保规模位居全球首位；与此同时，三项社会保险基金累计结余11.2万亿元。"十五五"时期，国家还将推动更多人、特别是灵活就业和新就业形态人员参加职工养老保险。十亿七千多万人参保，这个数字到底意味着什么？自己的养老保障处在什么水平？这篇用大白话给你讲清楚。
一、这组最新数据，先看明白
这次的数据，来自2026年10月10日国新办举行的"开局起步'十五五'"系列主题新闻发布会，由人力资源社会保障部新闻发言人、副部长李忠介绍。
核心数字有几个。截至9月底，全国基本养老保险参保人数达到10.79亿人；失业保险参保2.51亿人；工伤保险（含职业伤害保障）参保3.27亿人。养老、失业、工伤三项社会保险基金累计结余11.2万亿元。会上还提到，我国已经成功建成具有鲜明中国特色、世界上规模最大的社会保障体系，这三项保险的参保规模都位居世界前列。
往前看，"十五五"时期还有明确目标：基本养老保险参保率力争稳定在95%以上，失业保险参保达到2.55亿人，工伤保险参保达到3.45亿人。也就是说，覆盖面已经很广，接下来重点是从"有没有"向"稳不稳、好不好"提升。
二、10.79亿人，都是一种养老保险吗
很多人看到总数会有疑问：这么多人参加的，是不是同一种养老保险？其实，我国基本养老保险主要有两类，参保人群和待遇水平不太一样。
第一类是城镇职工基本养老保险，主要覆盖在单位上班的职工，也包括以个人身份参保的灵活就业人员。这类保险由单位和职工按比例共同缴费，缴费水平相对高，将来领取的养老金也相对高，并且会随经济发展和物价水平等因素正常调整。企业、机关事业单位人员都属于这一大类。
第二类是城乡居民基本养老保险，主要覆盖没有参加职工养老保险的城乡居民，比如农村居民、城镇里没有固定单位的居民等。这类保险缴费档次选择多、门槛相对低，个人缴费加上集体补助、政府补贴共同形成待遇，到龄后领取居民养老金。
所以10.79亿这个总数，是这两类保险参保人数合在一起的规模。对个人来说，搞清楚自己参加的是哪一类、按什么标准缴费、将来大概能领多少，是规划养老的第一步。如果不确定，可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡，或者到当地社保经办窗口查询自己的参保缴费记录。
三、账上的钱够不够：11.2万亿怎么理解
每次聊到养老，很多人最关心的就是：领养老金的人越来越多，钱到底够不够发？这次公布的三项社保基金累计结余11.2万亿元，正是回答这个问题的一个重要底气。
这笔结余，可以理解为保险基金这些年收入累计、暂时还没有支出的"存量"，规模越大，按时足额发放的缓冲就越厚。需要说明的是，这11.2万亿是养老、失业、工伤三项基金合计的累计结余。这些年，国家还持续推进基本养老保险基金的投资运营，在确保安全的前提下努力实现保值增值，让钱不闲着。
同时，制度层面也在不断加固。近年来，我国先后实施了养老保险全国统筹、延迟法定退休年龄、建立个人养老金制度等重大改革。全国统筹的一个重要作用，就是在更大范围内调剂资金余缺，让人口结构、基金收支压力不同的地区之间能够互相支援，避免有的地方吃紧、有的地方宽裕。可以说，养老钱的安全，靠的是"结余家底、持续缴费、全国调剂、投资增值、财政支持"等多重保障，而不是只看某一笔账。
四、"十五五"重点：让更多人参加职工养老
这次发布会上，一个和很多劳动者关系密切的信号，是参保结构的优化。
人社部负责人表示，将鼓励支持灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参加职工养老保险。为什么要专门强调这件事？因为这些人群里有相当一部分其实已经参加了保险，但参加的是城乡居民养老保险；"十五五"时期的一个重要目标，是尽可能让他们参加职工养老保险，将来获得更高水平的保障。
这背后，是就业形态的深刻变化。如今，外卖骑手、网约车司机、网络主播、自由职业者等群体越来越庞大，他们往往没有传统意义上的固定单位，过去参加职工保险的渠道和方式不够便利。为此，国家提出建立完善用工方、平台企业、劳动者共同筹资、合理分担的参保机制，同时推进职业伤害保障试点扩围，把更多新就业形态人员纳入保障范围。
对个人来说，这意味着参保的选择会更多、衔接会更顺。但也要提醒一句：职工养老保险通常缴费更高，是否参加、按什么档次参加，要结合自己的收入和长期规划理性决定；一旦参加，尽量保持缴费连续，因为养老金待遇和缴费年限、缴费水平密切相关，长缴多得、多缴多得。
五、多层次养老：不只靠基本保险这一根支柱
看懂了基本养老保险，还要有一个概念：养老保障不是只靠一根支柱，而是多层次的。
通常可以这样理解。第一支柱是基本养老保险，由国家主导、强制或鼓励参加，保的是基本生活，覆盖面最广，也就是这次10.79亿人参加的部分。第二支柱是单位给职工建立的补充养老安排，比如企业年金、职业年金，由单位和职工共同缴费积累。这次会上提到，将积极开展扩大企业年金覆盖面试点，让更多企业职工能拥有这一层保障。
第三支柱是个人自愿参加的养老储备，代表就是个人养老金制度，由个人在账户里缴费、自主选择购买符合规定的金融产品，还能享受相应的税收优惠，国家将扎实推进这项制度实施。
简单说，基本养老保险保证"老有所养"的底线，企业年金和个人养老金则帮助人们在底线之上追求更宽裕的晚年生活。收入允许的情况下，尽早了解第二、第三支柱，做点长期安排，比单纯依赖基本养老金更从容。当然，任何养老金融产品都要通过正规渠道购买，看清条款和风险，别被"高息保本、稳赚不赔"的养老投资骗局忽悠。
六、普通人现在可以做的几件事
数据让人安心，但养老终究要落到每个人自己的安排上。结合这次发布会的信息，有几件实在事可以现在就做。
第一，查一查自己的参保状态。确认参加的是职工养老保险还是居民养老保险，缴费有没有中断、记录是否完整，发现问题及时补办或接续。国家正完善社保关系转移接续政策，跨地区流动就业，养老保险关系可以按规定转移，缴费年限累计计算，别让以前的缴费白白搁置。
第二，尽量不断缴、早规划。养老金遵循长缴多得、多缴多得的原则，在能力范围内保持连续缴费，长期看差距会很明显。灵活就业人员可以多关注当地参加职工养老保险的具体办法。
第三，用好社保卡和线上服务。"十五五"时期将推进更多社保服务事项全国通办和社保卡一卡通用，很多查询、转移、认证业务在手机上就能完成，不必专门跑回老家。
第四，守好自己的"养老钱"。一方面依法参保、不轻信"一次性补缴就能领高额养老金"等违规说法，这类操作往往不符合政策、风险极大；另一方面警惕冒充社保部门、以"账户异常、补贴发放"为由索要银行卡信息或要求转账的骗局，凡是让你转账、提供验证码的，一律先打官方电话或到窗口核实。
10.79亿人参保，是一个让人踏实的数字，它说明世界上规模最大的社会保障网已经织就，并且还在继续加密、加固。国家在努力把制度做得更可持续，而我们每个人多一份了解、早一点规划，晚年的底气也就更足一分。
你参加的是职工养老保险还是城乡居民养老保险？对自己未来的养老金，你最关心什么？欢迎在评论区聊聊你的情况和疑问。觉得这类把社保政策讲明白的内容有用，记得点个关注，后面继续带来靠谱解读～
免责声明：本文依据国新办发布会及权威媒体公开报道整理，仅作政策科普参考；具体参保与待遇请以当地社保政策和经办口径为准。