2021年银行经理、行长轮流“画饼”承诺年化4.5%，将存款变成了保险，并签字给承诺，结果五年过去，2026年到期收益只剩2%，老人质疑：当初手写担保字据还算不算数？银行新行长回应“没法核实”……结局却反转了！

理财经理、大堂经理、时任行长接连给他画饼，反复承诺这款产品年化收益能达到4.5%，存满五年就能连本带息全额取出，和存款没有区别。老人中途发现账户资金用来购买终身寿险，当即提出退保，工作人员为打消他的顾虑，还在他身份证复印件上手写收益担保字据，写明50万存5年收益合计112500元，签下姓名和联系方式，老人出于对银行的信任，最终放弃退保。

一晃五年过去，2026年产品到期，李先生前往银行办理支取，结果被告知这份终身寿险实际年化收益仅2%，按现金价值结算，五年下来直接亏损6万元，和当初白纸黑字写下的承诺相差巨大。

老人拿着当年手写担保字据找到支行讨要说法，可如今在岗的新任行长给出答复，当年承诺收益的员工已经调离、退休，相关口头与手写承诺无法核实，不愿按照4.5%的标准兑付收益，双方协商陷入僵局。

老人又气又无奈，自己是行动不便的残疾人，当初完全是听信银行工作人员的承诺才办理业务，手写字据白纸黑字摆在眼前，银行却拒不认账。他随即向国家金融监督管理总局许昌监管分局提交投诉，同时联系媒体曝光整件事。

监管部门收到投诉后迅速介入，启动内部核查，调查银行销售过程是否存在夸大收益、误导特殊群体消费者的违规行为。媒体跟进报道后，事件引发全网热议，不少网友十分同情残疾老人的遭遇，指责银行员工为业绩刻意混淆存款与保险，事后推诿不负责任。

就在大家都以为维权之路会十分漫长时，事件迎来反转。7月16日，支行现任行长联合保险公司工作人员专程上门拜访老人，主动提出和解方案。

双方签订保险合同变更协议与调解协议，保险公司认可当年工作人员的收益承诺，最终按照年化3.98%的标准统一结算，本金加收益合计退还606132元，将弥补了老人的全部损失。

监管部门表示，后续会持续深挖该支行当年的销售流程，若查实存在误导销售、隐瞒产品属性等违规行为，会对银行及相关责任人作出相应处罚，规范银保代销业务管理。

这件事曝光后，无数网友纷纷科普避坑知识。很多人分不清银行存款和代销保险，工作人员常会用高收益作噱头，刻意淡化终身寿险流动性差、提前支取亏损的风险，尤其针对老年人、残障人士等弱势群体更容易出现误导行为。

法律相关人士也说明，银行员工手写的收益字据属于有效书面证据，能够佐证当初的承诺，银行不能以员工离职为由单方面否认约定，消费者遇到同类情况，务必留存聊天记录、手写凭证、录音等材料，及时向监管部门投诉维权。

说到底，金融行业诚信是立身根本，银行不能为了业绩靠夸大收益误导客户，更不能在承诺无法兑现时推诿扯皮。存单变保单的纠纷屡次发生，也提醒所有消费者，办理业务一定要分清存款、理财、保险的区别，不轻信口头画饼，留存完整证据，遇到权益受损及时通过监管渠道维护自身财产安全。

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