太坑人了！河南许昌，一位一级残疾的老人，拿着50万去银行存款，想靠银行利息供养孩子们上学。谁知，理财经理和行长轮番劝他买理财，说回报率4.5%，5年连本带利取走，可拿112500元利息。老人被晕头转向，稀里糊涂把手机交给代办经理操作，自己只输了密码。可5年后他来取钱，发现当初买的是终身寿险，年化收益率只有2%，并且提前取出要亏损6万元。更让老人崩溃的是当时的行长和经办经理，已退休、离职！万般无奈，他向媒体和金融监管部门求助，维权一波三折后，总算和银行、保险公司达成和解。

60多岁的李先生，属于一级残疾，常年只能靠轮椅出行。

家里孩子年纪还小，他好不容易攒下50万积蓄，打算存大额存单，安稳拿利息，留着给孩子以后读书用。

2021年5月，他坐着电动轮椅来到当地一家国有银行网点，进门明确说只办存款业务，完全没想过买理财或者保险。

可接待他的理财经理不断推销一款所谓高息产品，说收益比普通定期高，年化能到4.5%，放满5年就能连本带利全部取走，和存款没有区别。

之后大堂经理、当时的行长也轮番过来劝说，打消李先生的顾虑。

办理全程基本都是工作人员拿李先生的手机操作，只让他输入银行卡密码，没仔细讲解产品风险，也没让他完整阅读合同条款。

当天晚上李先生查手机账单，才发现50万不是存进存款账户，而是直接交了终身寿险保费。

他第二天就找工作人员想要退保，对方又在他身份证复印件上手写收益保证，再三安抚他到期不会吃亏，李先生只好暂时作罢。

一晃5年过去，今年6月李先生到银行准备取钱，现实却给了他当头一棒。

工作人员告诉他这份是终身寿险，不是定期存款，满5年只能按很低的现金价值结算，实际年化收益只有2%左右，如果现在全额取出本金，直接要亏损6万元。

当初给他承诺收益的行长和经办经理，一个离职一个退休，再也找不到人兑现承诺。

积蓄缩水、取钱受阻，李先生又着急又无奈，向媒体和金融监管部门投诉求助。

记者介入采访后，银行和保险公司工作人员在舆论的压力下，主动上门到李先生家中协商。

经过多轮沟通，三方敲定调解方案，重新签订保险变更文件和调解协议。

双方约定，按照3.98%的年化利率，给李先生结算5年4个月的本息，合计返还60600万多元，这笔钱会在8月底之前足额打到老人账户。

当地金融监管分局也同步启动调查，核查当年银行销售过程有没有误导、违规销售的问题，后续会给出正式调查答复。

《民法典》第148条：一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

老人进店明确办理定期存款，银行经理、行长故意把终身寿险包装成高息存款，谎称年化4.5%、五年本息全取，刻意混淆存款与保险，属于典型欺诈宣传。
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工作人员全程操作老人手机，未让老人阅读合同、讲解退保亏损、现金价值等关键风险，老人完全不清楚自己购买保险，投保并非真实意愿。
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 老人发现被骗次日就要求退保，工作人员手写收益承诺继续欺骗，进一步印证欺诈行为，老人依法享有合同撤销权，可要求全额返还50万本金并赔偿损失。

《保险法》第17条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同内容。对免除保险人责任的条款，应当作出醒目提示并明确说明；未提示、未说明的，该条款不生效。

终身寿险存在提前退保亏损、现金价值低等限制保险公司责任的核心条款，银行代销人员未做任何提示讲解，相关亏损约束条款对老人无法律效力。
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本案工作人员代操作手机、无完整风险告知签字，举证不能，需承担不利后果。

银行及保险公司与李先生未促成调解协议，免去了走法律程序环节，不然他们必输无疑。

这件事也给中老年、特殊群体提了醒，去银行办业务一定要分清存款、理财和保险三类产品，凡是工作人员主动推荐高收益产品，一定要逐条看清合同，不要随便把手机交给他人操作。

一旦遭遇销售误导，保存好手写承诺、转账记录等证据，及时拨打金融监管投诉热线维权，不要等到多年后才发现财产受损。

案例来源：羊城晚报•羊城派 2026-7-18

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