北京120万、上海200万、广州360万
我算了笔账，发现自己三城都贷不满
早上刷到中介朋友圈刷屏：“北上广公积金又提了，再不上车就晚了！”

我特意去把三城新政扒了一遍，越扒越想笑。

北京：首套基础120万，二套100万，京籍多孩或绿建能提到160万。看着挺香？

但你得看怎么贷到120万。北京有个独门规矩：每缴存1年贷10万，缴12年才能顶格120万。我30岁来北京打拼，缴了7年，单人顶天70万，夫妻按长的那方算，我媳妇缴5年，合起来还是70万。120万是给40岁老北漂准备的，30出头的新北京人摸不着。

上海：首套单人100万、家庭200万，二套单人80万、家庭160万；多孩上浮20%、绿建上浮15%，叠加35%。

但注意，“缴交补充公积金的，家庭再加40万”。翻译成人话：外企、国企、体制内才有补充公积金，民企打工的？200万变160万，差出一套首付。

广州：最猛，单人100万、家庭200万，叠多孩和好房子最高能到360万，一线城市天花板。

但360万得这么叠：二孩上浮40%，好房子上浮30%，一星绿建或装配式10%（建筑类不重复叠加，取最高30%），合计70%，200乘1.7等于340，再加一孩10%？不对，仔细看穗公积金中心文件，建筑类和育儿类可叠加，建筑类内部不重复。所以要360万等于家庭200万基础加上二孩40%（加80万）加上好房子30%（加60万）？不对，200上浮80%是360，对，二孩40%和三孩50%是阶梯不叠加，好房子30%跟建筑类不叠加但跟育儿类可叠加，所以200乘(1+40%+30%)等于340？嗯文件写“最高可上浮比例达80%……最高360万”，那就按官方口径走，反正得同时满足：二孩以上、好房子、绿色建筑，三buff叠满才是360。普通刚需买个二手老破小？200万封顶。

三城算完我突然明白一件事：提额救的不是刚需，是“本来就该买、差口气”的高端改善。

北京卡缴存年限，年轻人靠边。

上海卡补充公积金，民企打工靠边。

广州卡多孩和好房子，单身或二手靠边。

月薪1.5万以下的普通人，三城上限再高，你能用上的那档，纹丝没动。

所以中介那句“政策底”听听就算了。政策底是给能接住的人准备的，接不住的，提额就是个数字游戏。