上海多家银行对外明确，1991年之前出生的人群，无法新办理40年期个人住房贷款，消息传出之后，在准备买房的群体中间引发不小的讨论。

政策调整将房贷最长年限提升至四十年，不少购房者原本以为，所有人都可以直接享受更长的还款周期，以此压低每个月的月供压力。但是上海各大银行在实际落地的时候，叠加风控审核规则，贷款人年龄加上贷款期限，总和不能超过75周岁。

按照这套标准计算，想要直接申请满40年房贷，放款时申请人年龄最多只能三十五周岁，对应出生年份就是1991年。1991年之前出生的客户，新申请房贷，可办理的最长年限会被压缩，拿不到完整的四十年期限。

这里要分清新办业务和存量贷款的区别。已经审批完成的旧房贷，不受这条年龄限制。老用户想要办理贷款延期，依旧可以申请拉长年限至四十年，延期幅度同样存在约束，延长的时间不能超过原贷款期限的一半。

也不是全部银行统一执行75岁这个上限，个别网点可以放宽到80周岁。不同支行审核尺度会有差别，打算办理业务的人，最好提前和网点核实清楚相关要求，避免白跑一趟。

很多网友看到新闻，直接把三十五岁当成一道不可逾越的红线。四十年只是政策给到的最高上限，并不是办理房贷就一定要贷满。银行审批环节，还会综合评估房龄，个人收入流水，征信状况等多项内容。

拉长贷款年限的初衷，是减轻普通人买房的月供负担。银行出于风险考量，会设置年龄相关门槛，也就造成政策上限和线下实操存在落差。普通人购房，不要一味追求最长贷款时间，还是要结合自身收入水平，挑选适配自己的还款周期。