连涨了21年，但是第22次，今年迟迟未有消息，就在大众热议养老金涨不涨之际，人社部社会保障研究所所长郑功成，在9月份举行的全国养老金发展论坛上指出，目前东方大国的养老金还有四个不足：”

养老金今年第22次调整迟迟没有下文，许多家庭心里都没底。

时间指向2026年3月，官方工作报告提到要适当提高退休人员基本养老金，可眼下都10月了，全国还没有发布统一调整通知。

这不是小事，养老金能不能及时到账，是无数退休老人日常最关心的问题。

大家一遍遍追问，不只是关心金额多少，更怕这套养老制度拉响警告，没法撑长远。

现实里，养老金这套制度面临着不少挑战，郑功成在9月19日北京举行的全国养老金发展论坛上讲得很直接，说目前体制至少有四个大问题，最突出就是制度公共性、公平性不足。

中国养老金大致分为职工和城乡居民两条路，二者待遇差距大，缴费基数、计发办法完全是“各唱各的调”。

2025年末，全国参加基本养老保险人数破了10.76亿，职工和城乡居民基本打成平手，但网上疯传的“职工与居民养老金差十几倍”，虽然没官方回应数字，可差距确实搁这。

这么大的人群，养老金理应是全国统筹，但现在远没做到一盘棋。各地经济水平、缴费能力不一样，待遇和保障实际落差明显。

郑功成说，个人账户制度让互助共济这块变弱了，地区分割又让大数法则的能量用不上头。筹资和权益执行的差别，很多人普通老百姓都能直观感受。

政府规划里也提到了要向“待遇较低群体”倾斜，但实操上，缩小差距主要还是“补低扶弱”，不是简简单单拉齐数据。

讲白了，无论涨多少，最怕的是被忘了或者被差别对待，公开透明和规则统一比金额的高低还要重要。现在养老金的“基本盘”没有说真正做到公平，大家内心安全感就难稳。

除了基本公平，养老保险还面临新业态、老龄化的“夹击”。官方测算显示，我国灵活就业人员规模已超2亿人，这些人覆盖着外卖、网约车、快递等新行业。

真正去交职工养老保险的参保率不足四成，绝大多数人交得断断续续。

原因说起来不复杂，过去的规则盯着“铁饭碗”设计，新行业人群流动快、工作零散，按月缴高额费用压力大，政策没跟上生活节奏，参保反倒成了难事。

各地普遍放开了灵活就业人员在就业地参保的渠道，看起来方便不少。

平台企业是不是配合、怎么担起保障责任，现在还有待试点慢慢探索。

郑功成认为，养老金制度要能适应新业态，单靠修修补补肯定不够，必须重新设计底层逻辑，让各行各业的人都有安稳的归属感。

职业伤害保障2022年启动试点，截至2025年10月底已覆盖17个省份、累计2325万人参保，要让更多打拼的人能看到养老希望，制度适配真的要加快。

更深一层，养老金能不能可持续运转也是悬在大家头上的事。

2025年全国基本养老保险基金收入近9万亿元，当期收支结余约1.12万亿元，看着账面结余98,459亿元，眼下压力不大。

可老年人口占比已经高达23％，不到5个人里就有1个60岁以上，“钱多不多”要看长远。

地方之间养老基金结余差距也大，发达地区“钱多”发愁怎么理财，经济弱的地方却要靠调剂池支撑。

投资收益虽然高，委托投资部分去年达到5.76％，但谁都知道收益有风险，基金不能光靠“理财”保值。

防风险不能只盯着怎么赚更多，还得分担支出压力。现在企业年金和个人养老金体系在加快建设，2025年末已有3,343万人进入企业年金，个人养老金也有1,452亿元累计缴存。

这层保障只能补充而不能扭转基础层次的不公平，更不该让体制外的群体变得更加脆弱。

政府明确养老金连涨政策不变，2026年报告已说“城乡居民基础养老金月最低标准再提高20元”，按规定自当年1月1日起执行并补发差额，这保证了连续性。

但说到底，老百姓要的是兜底的安全感，不是表面数字的光鲜。养老金制度要让大多数人心安，就该让全国范围统一缴费标准和待遇设定横平竖直，补低扶弱、完善多层保障。

郑功成提到的“四个不足”横看纵看都是指向改革深水区，不是换个口径往上加零，而是制度逻辑要升级，治理水平要跟上。

每个家庭对养老金的期待，其实就是对社会承诺的信任度。数字涨多少重要，但更紧要的是，这一套制度足不够牢，能不能支撑一代人平安养老。

回头看，不光是盯着“涨没涨”，也不能只信“涨多少”，而是得让每一个普通人都能有底气面对未来。

这才是养老金改革真正该啃下的硬骨头，也是社会进步最能让人感知的地方。